Стали неплатежеспособным во время действия кредита?! – Закон против вас?
07-08-2026 4
- Стали неплатежеспособным во время действия кредита?! – Закон против вас?
- Закон или его предназначение, в особенности Гражданского кодекса, представляет собой соглашение о правилах игры, утверждаемое Парламентом, и в дальнейшем эти правила должны внедрять «правила честной игры» внутри общества и между его членами. Правила честной игры никогда не могут быть достигнуты во всех обстоятельствах; вся суть заключается в стремлении к ним, в их утверждении.
- Именно поэтому существуют различные термины, в том числе принцип правового государства. Принцип правового государства не означает верховенство закона в его широком смысле; он означает признание справедливости как высшего принципа. Не существует недемократического государства, которое не избирало бы верховенство закона; более того, недемократичность — это именно использование законности против справедливости. В противовес этому должен существовать Парламент — пространство для столкновения идей, где, как говорил наш грузинский поэт Шота, «имеем бесчисленное множество цветов», что означает не палитру красок, а столкновение различных образов мышления. Именно там должны рождаться доработанные «правила игры», где правит не только большинство, но и аргументированное мнение меньшинства, если оно превосходит, принимается и реализуется.
- Я бы не стал писать так много, и это не является моей задачей как адвоката, но в большинстве случаев демократия у нас остается лишь в плоскости восприятия. В то время как демократия на грузинском языке означает добросовестность, а добросовестное управление означает «правила честной игры», принятые этим правителем, где юридически сильной стороне не предоставляется преимущество по умолчанию или по принуждению. И это не значит «приравнять слабого к сильному силой закона», это значит, что правила должны быть такими, чтобы сильному не захотелось подстраивать их под себя.
- Добросовестное управление на сегодняшний день — это демократия, что в свою очередь означает истинную справедливость, у которой есть начало, но не должно быть конца. Истинная справедливость не означает субъективное восприятие; она объективна, как и многое другое, что должно позволять нам иметь справедливое общество, а не наоборот.
- Предназначение Парламента и/или законодательного органа — фокусироваться на этих вопросах. Если кто-то представляет себе, что законодательный орган — это орган из серии «я скажу, но за слова не отвечаю», он сильно заблуждается. Иллюзии, сопровождающие публичность, столь же тщетны, как и утверждение о том, что вода не должна быть бесцветной.
- Парламент предоставляет суду закон; предоставляет закон как сильному, так и слабому (юридически). Следовательно, если мы как общество не видим сути всей проблемы, не понимаем, что «бесчисленное множество цветов» нужно нам на практике, и ограничиваемся лишь критикой исполнительной власти и/или судебной системы, ничего не изменится.
- Наш Гражданский кодекс был принят в 1997 году, когда цифровая эпоха еще не наступила. И хотя для того времени он был передовым, он не должен оставаться в статичном состоянии. Это объясняется сутью вопроса, вынесенного в заголовок статьи: поскольку рыночной экономике свойственен кредит, ей также свойственны и его побочные эффекты, такие как последующая невозможность выплаты, неплатежеспособность и т.д. Именно с этого начинается вопрос, который я хочу разъяснить.
- Статья 367 Гражданского кодекса Грузии гласит: «Если для исполнения обязательства в пользу должника установлен какой-либо срок, кредитор может немедленно потребовать исполнения, если должник стал неплатежеспособным, либо уменьшил обещанное обеспечение, либо вообще его не представил».
- а) Допустим, Георгий работает (трудоустроен). Для того чтобы создать семью, он принимает решение оформить ипотечный кредит в банке. Это означает, что взамен кредита он получит определенную сумму, а в целях обеспечения этого кредита обременит ипотекой свое будущее жилье;
б) Предположим, кредитный договор оформлен сроком на 10 лет, и Георгий взял на себя обязательство ежемесячно выплачивать 950 лари для погашения ипотечного кредита. Стоит добавить к примеру, что Георгий трудоустроен бессрочно, например, уже 5 лет работает у одного и того же работодателя;
в) К примеру, через 2 года после взятия кредита работодатель безосновательно расторгает трудовой договор с Георгием. Подойдем к вопросу еще жестче: Георгия увольняют незаконно (что в будущем даже будет доказано судом);
г) У Георгия за 2 года нет ни одной просрочки по кредиту, он добросовестно выплачивает 25% от получаемой заработной платы. Георгий решает, что, поскольку у него нет ни одного нарушения, он обратится в банк и скажет им, что его «уволили с работы», поэтому он временно не сможет платить сумму, и попросит предоставить ему льготный период на несколько месяцев, дополнительное время и т.д.
Наверное, легко представить, сколько «Георгиев» оказывалось в подобной ситуации и сколько обращалось в банк с таким извещением (будь то потеря работы, приостановка бизнеса или иная объективная причина). Именно здесь начинается действие этой статьи. В статье указано: «если должник стал неплатежеспособным» (что означает уменьшение и/или непредставление обещанного обеспечения — это иная правовая плоскость, и я объясню это в другой раз). Примечательно, что понятие «неплатежеспособность» в отношении физического лица юридически уже не применяется строго, но оно все еще остается в нынешней редакции Гражданского кодекса; однако современная судебная практика почти ставит знак равенства между этим термином и увольнением с работы. - Вернемся к Георгию. Георгий обратился в банк и потребовал, чтобы, поскольку его уволили с работы, банк «вошел в его положение». В этот момент закон говорит следующее: «Если для исполнения обязательства в пользу должника установлен какой-либо срок, кредитор может немедленно потребовать исполнения». Простым языком, на примере Георгия это означает следующее:
- Между Георгием и банком был оформлен 10-летний кредит, что означало, что Георгий должен был 10 лет платить 950 лари в месяц, что на языке права означает: «Если для исполнения обязательства в пользу должника установлен какой-либо срок».
- Банк может не ждать, пока Георгий дважды или трижды нарушит условия кредита. Более того, на основании поданного заявления, поскольку Георгий уведомил банк о своем увольнении, банк может немедленно расторгнуть договор с Георгием и не ждать получения средств в оставшиеся 8 лет, поскольку Георгий стал неплатежеспособным (кредитор может немедленно потребовать исполнения).
- Отношение закона, да, таково. С одной стороны, лицо является добросовестным плательщиком, у него нет ни одного неисполнения кредитного обязательства. Но поскольку его уволили с места работы, банку предоставляется право расторгнуть договор по этой причине и потребовать полного исполнения. Это означает, особенно для суда, что пока Георгий сам судится из-за своего незаконного увольнения, в это время банк требует отчуждения недвижимого имущества. Это означает, что у Георгия больше нет даже времени...
- Судебная практика, да, смотрит на это именно так, потому что в законе это читается напрямую. В таком случае закон склоняется на сторону сильного, чтобы юридически сильная сторона полностью защитила свои интересы — и не важно, что у сильной стороны, помимо этого права, в данном случае нет обязательств. Истинная справедливость не означает простого набора правил. Правильный набор правил означает, что там, где существует право, должно существовать и обязательство. Право без обязательства превращается в инструмент еще большего угнетения слабого сильным.
- Многие читатели, вероятно, подумают, что тогда это форс-мажор и т.д. Я разочарую их, сказав, что грузинский Гражданский кодекс не признает его в классическом понимании, поскольку форс-мажор влечет не освобождение от обязательства, а его отсрочку, а не отмену. Принцип «договор должен быть исполнен любой ценой» проходит лейтмотивом через наш кодекс. И наоборот, Гражданский кодекс знает, например, часть 1 статьи 399: «Любая сторона договора может по уважительному основанию отказаться от долгосрочного обязательственного правоотношения без соблюдения срока, установленного для расторжения договора. Основание является уважительным, когда от стороны, расторгающей договор, с учетом конкретной обстановки, в том числе непреодолимой силы и обоюдных интересов, нельзя требовать продолжения договорных отношений до истечения условленного срока или срока, установленного для расторжения договора» (здесь также следует отметить, что термин «долгосрочный», подразумевающий срочный договор, подходит ко всем договорам, но и здесь проблема перевода, которую никто не исправляет);
- При этом судебная практика или теория не устанавливают данную статью в качестве предпосылки для применения статьи 367 и для оценки того, является ли причина уважительной. Тем более, не устанавливается применение статьи 398 того же Кодекса (грузинского форс-мажора): «Если обстоятельства, ставшие основанием для заключения договора, после заключения договора явно изменились, и стороны не заключили бы этот договор или заключили бы его с иным содержанием, если бы предвидели эти изменения, то может быть потребовано приведение договора в соответствие с изменившимися обстоятельствами. В противном случае, с учетом отдельных обстоятельств, от стороны договора нельзя строго требовать соблюдения неизмененного договора». Поскольку она рассматривает обстоятельства как объективные, зависящие не от Георгия, а от работодателя (что все равно не считается объективным обстоятельством), на остальное судебная практика ясного ответа не дает;
- В конечном итоге конкретная статья закона, являющаяся самостоятельным основанием для требования досрочного исполнения обязательства, ведет себя «как ей заблагорассудится», так что при ее применении не возникает возможности равнозначного применения иных статей. С одной стороны, закон говорит это; с другой стороны, суд следует закону; а с третьей стороны, наш Георгий остается один на один со своими проблемами. И в конце концов, кто в этом главный действующий антигерой?! У меня нет ответа на этот вопрос, да и не должно быть, потому что статья не может быть хорошей или плохой; статью создает человек, и за созданное человеком ответственность несет человек. Для примера, если бы к этой статье добавилась вторая статья, которая предусматривала бы, что в таком случае кредитор, то есть банк, должен обеспечить или направить усилия на приведение договора в соответствие с изменившимися обстоятельствами — кто бы от этого пострадал в правовом смысле?! Ни один добросовестный должник не отрицает, что обязательство должно быть исполнено, но главный вопрос: на каких условиях?! Если в данном случае я являюсь юридически слабой стороной, какие средства защиты дает мне закон?! В конце концов, разве только адвокаты обязаны публиковать статьи о проблематичности подобных вопросов, или это должен делать Парламент, то есть законодательный орган?!
- Введение в начале статьи я написал именно потому, что слова «у нас бесчисленное множество цветов» означают именно это. С одной стороны, левый обязательно сказал бы мне, что права кредитора должны быть максимально урезаны; правый сказал бы мне, что текущее состояние прав кредитора — это очень хорошо. Их аргументация и дебаты дали бы обществу возможность сказать свое слово, что лучше. В конечном счете, я уверен, справедливые аргументы обеих сторон позволили бы сказать, что эта статья, с ее изменениями, является более или менее справедливым правилом игры, которое дало бы Георгию, «потерявшему» работу, возможность выиграть отрезок времени, найти новую работу и продолжить свою деятельность;
- В этом и проявляется демократия, а не в чем-то ином. А грузинский эквивалент этого слова — добросовестное управление — означает именно это: когда член Парламента, который ни разу не слышал и не видел Георгия, пытается установить правила честной игры для Георгия, для чужого человека, но гражданина Грузии, то есть для грузина. И да, для меня это грузинское, моя традиция, когда ты стараешься ради незнакомца, но ближнего своего, когда к тебе взывает твоя собственная традиция из «Витязя в тигровой шкуре» и не только из него: «Творение истинной справедливости оживляет сухое древо».
- В качестве совета, априори, я бы посоветовал Георгию: если вас уволили с места работы и/или из-за других обстоятельств вы не можете выплачивать кредит на прежних условиях, не спешите обращаться в банк или к кредитору. В противном случае вы сами можете дать им основание сделать ваше положение еще хуже, поскольку именно так закон смотрит на вашу ситуацию.
- 📲 Если у вас есть вопросы — свяжитесь со мной; Facebook
tel/viber/WhatsApp/telegram/signal: +995 591 976 764;
ადვოკატი თბილისში ადვოკატი საქართველოში ადვოკატი რუსთავში ადვოკატი თელავში ადვოკატი მარნეულში ადვოკატი ზუგდიდში ადვოკატი ქუთაისში ადვოკატი ბათუმში ადვოკატი სურამში ადვოკატი ვაკეში ადვოკატი ვერაზე ადვოკატი ციხეზე ადვოკატი წალკაში ადვოკატი საბურთალოზე ადვოკატი ვარკეთილში ადვოკატი ახალ რუსთავში ადვოკატი ახალ რუსთავში ადვოკატი დმანისში ადვოკატი ბოლნისში ადვოკატი საგარეჯოში ადვოკატი მიწის სამოქალაქოს ადვოკატი საადვოკატო მომსახურება თბილისში საადვოკატო მომსახურება რუსთავში საადვოკატო მომსახურება თელავში საადვოკატო მომსახურება მარნეულში საადვოკატო მომსახურება ზუგდიდში საადვოკატო მომსახურება ქუთაისში საადვოკატო მომსახურება ბათუმში საადვოკატო მომსახურება საგარეჯოში საადვოკატო მომსახურება ახალ რუსთავში საადვოკატო მომსახურება ახალ რუსთავში იურისტი ახალ რუსთავში იურისტი დმანისში იურისტი თბილისში იურისტი საქართველოში იურისტი რუსთავში იურისტი ბათუმში იურისტი ქუთაისში იურისტი ზუგდიდში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი სისხლის სამართლის ადვოკატი ადმინისტრაციული სამართლის ადვოკატი მიწის საკითხებზე მომუშავე ადვოკატი განქორწინებაზე მომუშავე ადვოკატი ქონებაზე მომუშავე ადვოკატი ქონების ადვოკატი ადვოკატი სამოქალაქო საქმეზე ადვოკატი სისხლის სამართლის საქმეზე განქორწინების შემდგომ რა ხდება განქორწინების შედეგები ადვოკატი სამოქალაქო საკითხებში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი საქართველოში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი ზუგდიდში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი ბათუმში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი საგარეჯოში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი მარნეულში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი თელავში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი თბილისში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი საქართველოში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი ზუგდიდში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი თბილისში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი საქართველოში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი რუსთავში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი ზუგდიდში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი საგარეჯოში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი მარნეულში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი თბილისში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი ბათუმში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი საგარეჯოში ბიზნეს ადვოკატი რუსთავში ბიზნეს ადვოკატი თბილისში ბიზნეს ადვოკატი ბათუმში ბიზნეს ადვოკატი ქუთაისში სტარტაპ ადვოკატი თბილისში საადვოკატო ბიურო თბილისში საადვოკატო ბიურო საქართველოში საადვოკატო ბიურო რუსთავში საადვოკატო ბიურო ზუგდიდში საადვოკატო ბიურო საგარეჯოში საადვოკატო ბიურო მარნეულში საადვოკატო ბიურო თელავში advokati tbilisshi advokati rustavshi advokati saqartveloshi advokati bolnisshi advokati marneulshi advokati qutaisshi advokati zugdidshi advokati walkashi advikati marneulshi advokati dmanisshi advokati telavshi sisxlis samartlis advokati samoqalaqo samartlis advokati administraciuli samartlis advokati адвокат в Тбилиси адвокат в Грузии Адвокат в Рустави Адвокат в Батуми Адвокат в Ваке Адвокат в Телави Адвокат по гражданским делам iuristi tbilisshi iuristi saqartveloshi sasamartlos iuristi sasamartlo advokati სასამართლო ადვოკატი ადვოკატი სასამრთლოში
lawyer in georgia, lawyer in rustavi, lawyer in gardabani, lawyer in Batumi, lawyer in Kutaisi, attorney in in georgia, attorneyr in rustavi, attorney in gardabani, attorney in Batumi, attorney in Kutaisi, attorney in sakartvelo, lawyer attorney Gardabani, lawyer attorney Zugdidi, lawyer attorney Telavi, lawyer attorney Rustavi, lawyer attorney Tbilisi, lawyer attorney gori, lawyer attorney in batumi, lawyer attorney Kutaisi. адвокат в Гардабани, Адвокат в марнеули, адвокат в Телави, Авдокат в Кутаиси. адвокат в Зугдиди, адвокат в Грузии Адвокат в Рустави Адвокат в Батуми Адвокат в Ваке Адвокат в Телави Адвокат по гражданским делам, Адвокат по уголовным делам, Адвокат по административным делам.